Usługa Środków Debetowych

W DEGIRO oferujemy usługę Środków Debetowych, która umożliwia finansowanie inwestycji z wykorzystaniem portfela jako zabezpieczenia.

Otwórz konto

Inwestowanie z wykorzystaniem Środków Debetowych

Usługa Środków Debetowych umożliwia pożyczanie pieniędzy pod zastaw papierów wartościowych już posiadanych na rachunku DEGIRO. Usługę Środków Debetowych można aktywować na swoim rachunku po zapoznaniu się z informacjami przed zawarciem umowy, przejściu Testu Adekwatności i zaakceptowaniu warunków, aby potwierdzić zrozumienie produktu i związanego z nim ryzyka. Jeśli spełniają Państwo wymogi, mogą Państwo wykorzystać Środki Debetowe do inwestowania w papiery wartościowe. Kwota, jaką można pożyczyć, zależy od rodzaju i wartości papierów wartościowych w portfelu. Należy pamiętać, że im więcej środków się pożycza, tym większe ryzyko się podejmuje.

Ryzyko związane z inwestowaniem z wykorzystaniem usługi Środków Debetowych

Korzystanie z usługi Środków Debetowych zwiększa dźwignię finansową inwestycji, więc zyski i straty są większe. Dlatego też usługa ta nie jest zalecana dla mniej doświadczonych inwestorów i osób o niskiej tolerancji na ryzyko.

Jeśli zabezpieczenie w posiadanym portfelu nie jest wystarczające do pokrycia salda debetowego, mogą Państwo otrzymać wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego (Marginj Call). Oznacza to, że nasz Dział Ryzyka poprosi o zwiększenie zabezpieczenia lub zmniejszenie salda debetowego. Jeśli naruszenie limitu nie zostanie usunięte przed upływem określonego terminu, nasz Dział Ryzyka zamknie niektóre pozycje, aby to naprawić. Jeśli będziemy musieli interweniować, mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty.

Prosimy o zapoznanie się z naszą Umową Kliencką, Regulaminem Środków Debetowych, dokumentem Wartość Zabezpieczeń, Ryzyko Inwestycyjne, Środki Debetowe i Krótka Sprzedaż Papierów Wartościowych oraz Tabelą Opłat.

Czym są Środki Debetowe?

Usługa Środków Debetowych pozwala inwestować więcej niż pieniądze zdeponowane na koncie. Jest to pożyczka, która może być wykorzystana wyłącznie do inwestowania. Kwota, którą można pożyczyć, zależy od wartości i rodzajów papierów wartościowych już posiadanych w portfelu, które będą służyć jako zabezpieczenie. Usługi Środków Debetowych DEGIRO odbywają się na warunkach określonych w Regulaminie Środków Debetowych.

Jak działa usługa Środków Debetowych?

Dzięki usłudze Środków Debetowych pożyczają Państwo pieniądze na inwestycje. Aby lepiej zrozumieć, jak działają Środki Debetowe, warto przyjrzeć się hipotetycznemu przykładowi pokazującemu zarówno scenariusze zysków, jak i strat, ze Środkami Debetowymi i bez nich.

W tym przykładzie inwestor kupuje 100 akcji spółki X po cenie 10 EUR i dodatkowe 100 akcji z wykorzystaniem Środków Debetowych. Wartość portfela wynosi teraz 2000 EUR.

Jeśli inwestor kupi po cenie 10 EUR, a cena wzrośnie do 12 EUR, jego zysk zostanie zwiększony dzięki wykorzystaniu Środków Debetowych.

Zysk

+200 EUR

+400 EUR

Zysk bez wykorzystania
Środków Debetowych

Zysk z wykorzystaniem
Środków Debetowych

Strata

-200 EUR

-400 EUR

Loss bez wykorzystania
Środków Debetowych

Loss z wykorzystaniem
Środków Debetowych

Jeśli inwestor dokona zakupu po cenie 10 EUR, a cena spadnie do 8 EUR, jego strata zostanie powiększona dzięki wykorzystaniu Środków Debetowych.

6.25%

per annum, EUR

4.75%

per annum z alokacją, EUR

Oprocentowanie Środków Debetowych

Pożyczanie pieniędzy wiąże się z kosztami. Jeśli znają już Państwo kwotę Środków Debetowych, którą planują Państwo wykorzystać w nadchodzącym miesiącu, mogą Państwo poinformować nas o tym z wyprzedzeniem, dodając alokację. W zamian otrzymają Państwo obniżone oprocentowanie od przydzielonej kwoty. Należy pamiętać, że odsetki będą naliczane od pełnej przydzielonej kwoty, niezależnie od tego, czy zostanie ona wykorzystana, czy nie. Aby dowiedzieć się więcej na temat alokacji, zapraszamy do naszego FAQ.

Wcześniejsza alokacja środków umożliwia pożyczenie Środków Debetowych po obniżonej stałej stopie procentowej wynoszącej 4.75% rocznie zamiast normalnej stałej stopy procentowej wynoszącej 6.25% rocznie. Alokacja jest dostępna dla klientów z kontem Active lub Trader, którzy przejdą niezbędny Test Adekwatności. Oferujemy tę usługę dla wielu walut, które można znaleźć w Tabeli opłat w sekcji ’Odsetki’.

Przykładowa kalkulacja czterech wybranych całkowitych kosztów Środków Debetowych w oparciu o różne limity kredytowe.

Obliczenia miesięcznych odsetek w tym przykładzie są oparte na miesiącu styczniu. Miesięczne obliczenia dla kolejnych miesięcy będą się różnić w zależności od 1) liczby dni w każdym miesiącu i 2) kwoty narosłych odsetek z poprzednich miesięcy dodanych do kapitału należnego od klienta (efekt złożony).

Całkowita wysokość pożyczki	Roczna stopa oprocentowania	Odsetki miesięcznie	Odsetki w skali roku	Całkowita kwota pożyczki po roku
EUR 10,000	6.52%	53.96	652	10,652
EUR 25,000	6.52%	134.90	1,631	26,631
EUR 50,000	6.52%	269.80	3,261	53,261
EUR 100,000	6.52%	539.60	6,523	106,523

Ile pieniędzy mogę pożyczyć?

Kwota, jaką można pożyczyć w ramach usługi Środków Debetowych, zależy od wartości i składu portfela. Konta Active mogą otrzymać Środki Debetowe do 33% wartości portfela. Konta Basic nie mają dostępu do instrumentów pochodnych i innych kategorii produktów, które wiążą się z większym ryzykiem, a zatem mogą otrzymać Środki Debetowe do 70% wartości portfela. Konta Trader mogą również otrzymać Środki Debetowe do 70% wartości portfela, ponieważ klienci z tym typem konta wykazali, że są bardziej doświadczeni, spełniając odpowiednie wymagania dotyczące wiedzy i doświadczenia.

Ogólna kalkulacja Środków Debetowych jest następująca:

Środki Debetowe = wartość portfela + saldo gotówkowe - ryzyko portfela

W przypadku konta Trader ryzyko portfela będzie niższe, a dostępna kwota Środków Debetowych będzie wyższa. Więcej informacji na temat obliczania ryzyka można znaleźć w naszym Podręczniku Modelu Ryzyka dla Portfela Inwestycyjnego.

Do 70% Środków Debetowych

na koncie Basic

Instrumenty pochodne

NIE są dostępne

Do 33% Środków Debetowych

na koncie Active

Instrumenty pochodne

są dostępne

Do 70% Środków Debetowych

na koncie Trader

Instrumenty pochodne

są dostępne

Należy przejść do "Ustawienia" na swoim koncie i wybrać "Alokacja".

Kliknij "Dodaj alokacje".

Pojawi się okno, w którym można wybrać walutę i kwotę pożyczki. Należy odpowiednio wypełnić pola.

Kliknąć "Potwierdź".

Jak mogę wcześniej alokować środki?

Jak wspomniano, można wskazać środki na otrzymanie obniżonego oprocentowania. Dzieje się tak dlatego, że daje nam to możliwość odpowiedniego budżetowania tych środków. Środki można alokować w zakładce "Ustawienia" na swoim koncie i wybrać "Alokacja”

Jak wspomniano, można alokować środki, aby otrzymać obniżone oprocentowanie. Daje to bowiem możliwość odpowiedniego zagospodarowania tych środków.

Uwaga: w przypadku inwestowania z wykorzystaniem pożyczonych pieniędzy zastosowanie ma efekt dźwigni finansowej, w związku z czym zyski i straty są zwiększane. Oznacza to, że można stracić więcej pieniędzy niż początkowo zainwestowano. Dlatego radzimy inwestować w te produkty tylko wtedy, gdy są one zgodne z tolerancją ryzyka i sytuacją finansową.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem strat i wahań kursów walut. Inwestując w ten produkt, można stracić część lub całość zainwestowanych środków. Można stracić (część) zainwestowanych środków. To nie jest porada inwestycyjna. Zalecamy inwestowanie wyłącznie w produkty finansowe, które odpowiadają Państwa wiedzy i doświadczeniu. Mogą wystąpić koszty pośrednie (np. spready, opłaty funduszowe). Wartość inwestycji może zarówno spaść, jak i wzrosnąć. Informacje zawarte na tej stronie nie uwzględniają indywidualnych potrzeb finansowych i/lub podatkowych klienta. Usługa Środków Debetowych jest wiążąca i musi zostać spłacona. Należy upewnić się, że są Państwo w stanie spłacić kredyt w przypadku wahań wartości zabezpieczenia.

Ponad 100 międzynarodowych nagród

Zostaliśmy uznani za jednego z najlepszych brokerów w Europie dzięki naszym niskim opłatom, obsłudze klienta oraz innowacyjnej platformie i aplikacji.