Home
Opłaty
Home
Zainwestuj
Home
Wiedza
Home
O DEGIRO
Zainwestuj
Zainwestuj
Zainwestuj
Platforma
Zainwestuj
Rynki
Wiedza
Akademia Inwestorow
Wiedza
Produkty
Wiedza
Strategie
100
międzynarodowych
nagród brokerskich
Usługa Środków Debetowych
W DEGIRO oferujemy usługę Środków Debetowych, która umożliwia finansowanie inwestycji z wykorzystaniem portfela jako zabezpieczenia.
Otwórz konto
Inwestowanie z wykorzystaniem Środków Debetowych
Usługa Środków Debetowych umożliwia pożyczanie pieniędzy pod zastaw papierów wartościowych już posiadanych na rachunku DEGIRO. Usługę Środków Debetowych można aktywować na swoim rachunku po zapoznaniu się z informacjami przed zawarciem umowy, przejściu Testu Adekwatności i zaakceptowaniu warunków, aby potwierdzić zrozumienie produktu i związanego z nim ryzyka. Jeśli spełniają Państwo wymogi, mogą Państwo wykorzystać Środki Debetowe do inwestowania w papiery wartościowe. Kwota, jaką można pożyczyć, zależy od rodzaju i wartości papierów wartościowych w portfelu. Należy pamiętać, że im więcej środków się pożycza, tym większe ryzyko się podejmuje.
Ryzyko związane z inwestowaniem z wykorzystaniem usługi Środków Debetowych
Korzystanie z usługi Środków Debetowych zwiększa dźwignię finansową inwestycji, więc zyski i straty są większe. Dlatego też usługa ta nie jest zalecana dla mniej doświadczonych inwestorów i osób o niskiej tolerancji na ryzyko.
Jeśli zabezpieczenie w posiadanym portfelu nie jest wystarczające do pokrycia salda debetowego, mogą Państwo otrzymać wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego (Marginj Call). Oznacza to, że nasz Dział Ryzyka poprosi o zwiększenie zabezpieczenia lub zmniejszenie salda debetowego. Jeśli naruszenie limitu nie zostanie usunięte przed upływem określonego terminu, nasz Dział Ryzyka zamknie niektóre pozycje, aby to naprawić. Jeśli będziemy musieli interweniować, mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty.
Prosimy o zapoznanie się z naszą Umową Kliencką, Regulaminem Środków Debetowych, dokumentem Wartość Zabezpieczeń, Ryzyko Inwestycyjne, Środki Debetowe i Krótka Sprzedaż Papierów Wartościowych oraz Tabelą Opłat.
Czym są Środki Debetowe?
Usługa Środków Debetowych pozwala inwestować więcej niż pieniądze zdeponowane na koncie. Jest to pożyczka, która może być wykorzystana wyłącznie do inwestowania. Kwota, którą można pożyczyć, zależy od wartości i rodzajów papierów wartościowych już posiadanych w portfelu, które będą służyć jako zabezpieczenie. Usługi Środków Debetowych DEGIRO odbywają się na warunkach określonych w Regulaminie Środków Debetowych.
Jak działa usługa Środków Debetowych?
Dzięki usłudze Środków Debetowych pożyczają Państwo pieniądze na inwestycje. Aby lepiej zrozumieć, jak działają Środki Debetowe, warto przyjrzeć się hipotetycznemu przykładowi pokazującemu zarówno scenariusze zysków, jak i strat, ze Środkami Debetowymi i bez nich.
W tym przykładzie inwestor kupuje 100 akcji spółki X po cenie 10 USD i dodatkowe 100 akcji z wykorzystaniem Środków Debetowych. Wartość portfela wynosi teraz 2000 USD.
Jeśli inwestor kupi po cenie 10 USD, a cena wzrośnie do 12 USD, jego zysk zostanie zwiększony dzięki wykorzystaniu Środków Debetowych.
Zysk bez wykorzystania
Środków Debetowych
Zysk z wykorzystaniem
Środków Debetowych
Loss bez wykorzystania
Środków Debetowych
Loss z wykorzystaniem
Środków Debetowych
Jeśli inwestor dokona zakupu po cenie 10 USD, a cena spadnie do 8 USD, jego strata zostanie powiększona dzięki wykorzystaniu Środków Debetowych.
5,9%
per annum
4,5%
per annum z alokacją
Oprocentowanie Środków Debetowych
Pożyczanie pieniędzy wiąże się z kosztami. Jeśli znają już Państwo kwotę Środków Debetowych, którą planują Państwo wykorzystać w nadchodzącym miesiącu, mogą Państwo poinformować nas o tym z wyprzedzeniem, dodając alokację. W zamian otrzymają Państwo obniżone oprocentowanie od przydzielonej kwoty. Należy pamiętać, że odsetki będą naliczane od pełnej przydzielonej kwoty, niezależnie od tego, czy zostanie ona wykorzystana, czy nie. Aby dowiedzieć się więcej na temat alokacji, zapraszamy do naszego FAQ.
Wcześniejsza alokacja środków umożliwia pożyczenie Środków Debetowych po obniżonej stałej stopie procentowej wynoszącej 4,5% rocznie zamiast normalnej stałej stopy procentowej wynoszącej 5,9% rocznie. Od 1 stycznia 2024 r. oprocentowanie to zmieni się na stałe 5,25% z alokacją w skali roku i 6,9% bez alokacji w skali roku. Alokacja jest dostępna dla klientów z kontem Active lub Trader, którzy przejdą niezbędny Test Adekwatności. Oferujemy tę usługę dla wielu walut, które można znaleźć w Tabeli opłat w sekcji ’Odsetki’.
Przykładowa kalkulacja czterech wybranych całkowitych kosztów Środków Debetowych w oparciu o różne limity kredytowe.
Obliczenia miesięcznych odsetek w tym przykładzie są oparte na miesiącu styczniu. Miesięczne obliczenia dla kolejnych miesięcy będą się różnić w zależności od 1) liczby dni w każdym miesiącu i 2) kwoty narosłych odsetek z poprzednich miesięcy dodanych do kapitału należnego od klienta (efekt złożony).
| Całkowita wysokość pożyczki | Roczna stopa oprocentowania | Odsetki miesięcznie | Odsetki w skali roku | Całkowita kwota pożyczki po roku |
|---|---|---|---|---|
| EUR 10,000 | 6.15% | 50.81 | 615 | 10,615 |
| EUR 25,000 | 6.15% | 127.01 | 1,537 | 26,537 |
| EUR 50,000 | 6.15% | 254.03 | 3,074 | 53,074 |
| EUR 100,000 | 6.15% | 508.06 | 6,149 | 106,149 |
Ile pieniędzy mogę pożyczyć?
Kwota, jaką można pożyczyć w ramach usługi Środków Debetowych, zależy od wartości i składu portfela. Konta Active mogą otrzymać Środki Debetowe do 33% wartości portfela. Konta Basic nie mają dostępu do instrumentów pochodnych i innych kategorii produktów, które wiążą się z większym ryzykiem, a zatem mogą otrzymać Środki Debetowe do 70% wartości portfela. Konta Trader mogą również otrzymać Środki Debetowe do 70% wartości portfela, ponieważ klienci z tym typem konta wykazali, że są bardziej doświadczeni, spełniając odpowiednie wymagania dotyczące wiedzy i doświadczenia.
Ogólna kalkulacja Środków Debetowych jest następująca:
Środki Debetowe = wartość portfela + saldo gotówkowe - ryzyko portfela
W przypadku konta Trader ryzyko portfela będzie niższe, a dostępna kwota Środków Debetowych będzie wyższa. Więcej informacji na temat obliczania ryzyka można znaleźć w naszym Podręczniku Modelu Ryzyka dla Portfela Inwestycyjnego.
Do 70% Środków Debetowych
na koncie Basic
Instrumenty pochodne
NIE są dostępne
Do 33% Środków Debetowych
na koncie Active
Instrumenty pochodne
są dostępne
Do 70% Środków Debetowych
na koncie Trader
Instrumenty pochodne
są dostępne
1
Należy przejść do "Ustawienia" na swoim koncie i wybrać "Alokacja".
2
Kliknij "Dodaj alokacje".
3
Pojawi się okno, w którym można wybrać walutę i kwotę pożyczki. Należy odpowiednio wypełnić pola.
4
Kliknąć "Potwierdź".
Jak mogę wcześniej alokować środki?
Jak wspomniano, można wskazać środki na otrzymanie obniżonego oprocentowania. Dzieje się tak dlatego, że daje nam to możliwość odpowiedniego budżetowania tych środków. Środki można alokować w zakładce "Ustawienia" na swoim koncie i wybrać "Alokacja”
Jak wspomniano, można alokować środki, aby otrzymać obniżone oprocentowanie. Daje to bowiem możliwość odpowiedniego zagospodarowania tych środków.
Uwaga: w przypadku inwestowania z wykorzystaniem pożyczonych pieniędzy zastosowanie ma efekt dźwigni finansowej, w związku z czym zyski i straty są zwiększane. Oznacza to, że można stracić więcej pieniędzy niż początkowo zainwestowano. Dlatego radzimy inwestować w te produkty tylko wtedy, gdy są one zgodne z tolerancją ryzyka i sytuacją finansową.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem strat i wahań kursów walut. Inwestując w ten produkt, można stracić część lub całość zainwestowanych środków. Można stracić (część) zainwestowanych środków. To nie jest porada inwestycyjna. Zalecamy inwestowanie wyłącznie w produkty finansowe, które odpowiadają Państwa wiedzy i doświadczeniu. Mogą wystąpić koszty pośrednie (np. spready, opłaty funduszowe). Wartość inwestycji może zarówno spaść, jak i wzrosnąć. Informacje zawarte na tej stronie nie uwzględniają indywidualnych potrzeb finansowych i/lub podatkowych klienta nie uwzględniają indywidualnych potrzeb finansowych i/lub podatkowych klienta. Usługa Środków Debetowych jest wiążąca i musi zostać spłacona. Należy upewnić się, że są Państwo w stanie spłacić kredyt w przypadku wahań wartości zabezpieczenia.
Więcej niż 100 międzynarodowych nagród
Staramy się oferować najlepsze produkty poprzez innowacyjność i dbałość o bezpieczeństwo. Te nagrody są dowodem naszej ciężkiej pracy i powodem, dla którego jesteśmy liderem na rynku w Europie.
Najlepszy Broker
Cash Cow 2023
Najlepszy broker o bardzo niskich prowizjach
FT & IC 2022
Najlepszy broker dla akcji
Rankia 2022
Najuczciwszy broker online
NTV 2020
Partners & Providers
Uwaga:
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Mogą Państwo stracić (część) zainwestowany kapitał. Sugerujemy inwestować tylko w instrumenty finansowe, które odpowiadają Państwa wiedzy i dośwaidczeniu. Nie jest to rada inwestycyjna.
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Polska
Česká republika
Switzerland
Danmark
Deutschland
España
Ελλάδα
France
Ireland
Italia
Netherlands
Norge
Magyarország
Österreich
Portugal
Suomi
Sverige
United Kingdom
Bezpośrednio do
Informacje o DEGIRO
Wiedza
Pomoc
Obserwuj nas
Chcemy wzmocnić pozycję ludzi, aby stali się najlepszymi inwestorami, jakimi mogą być. Oferując wszechświat możliwości i wyborów na naszej przyjaznej dla użytkownika platformie, usuwamy bariery, aby inwestowanie było dostępne dla każdego: początkujących lub doświadczonych inwestorów. Otrzymują Państwo dostęp do szerokiej gamy produktów na ponad 50 światowych giełdach, aby mieć swobodę inwestowania, wedle uznania. W naszym świecie otrzymują Państwo również świetny stosunek jakości do ceny. W żadnym stopniu nie rezygnując z jakości, bezpieczeństwa i zakresu naszych usług inwestycyjnych, oferujemy niewiarygodnie niskie opłaty. Priorytetowe traktowanie Państwa potrzeb pomogło nam stać się wiodącym europejskim brokerem online. Dowodem na nasz sukces jest ponad 2,5 miliony klientów i ponad 100 międzynarodowych nagród.
